Трансграничные платежи становятся одним из важных направлений развития финтеха в Центральной Азии. Для Узбекистана эта тема особенно актуальна на фоне цифровизации банковского сектора, развития QR-платежей и роста интереса к новым форматам расчетов для туристов, бизнеса и банков. Этот вопрос также обсуждался на ПЛАС-Форуме Digital Uzbekistan, где участники рынка рассматривали перспективы интеграции локальных платежных систем и расширения международных платежных сценариев. О том, как такие решения могут работать на практике, FinTech & Retail Eurasia рассказал директор по инновациям компании 8B Богдан Задорожный.

FinTech & Retail Eurasia: Богдан, расскажите коротко о себе и о том, как вы пришли в трансграничные платежи.

Богдан Задорожный, директор по инновациям компании 8B: Я занимаюсь платежами, финтехом и банковским делом уже около 20 лет. Начинал в международных банковских группах Citi и BNP Paribas, курировал развитие Visa в Центральной Азии и СНГ, около семи лет проработал в Ant Group — материнской компании Alipay, где отвечал за развитие сервиса за пределами Китая.

Там я своими глазами увидел, как локальные цифровые кошельки, построенные на возможности прямой привязки банковских счетов, буквально за несколько лет меняют целые рынки. Мне стало понятно: будущее платежей — за национальными системами быстрых платежей, так называемыми Account-to-Account системами, и однажды их нужно будет «подружить» между собой. Эта идея и легла в основу 8B.

FinTech & Retail Eurasia: Что зашифровано в названии компании?

Богдан Задорожный: 8B — это Eight Billion, восемь миллиардов. В ноябре 2022 года ООН объявила, что население Земли достигло восьми миллиардов человек. Мы хотели создать технологический мост, который позволит каждому жителю планеты совершать платежи по всему миру так же просто, как дома. Сегодня компания работает в десяти странах, головной офис находится в Сингапуре.

FinTech & Retail Eurasia: В чем ценность того, что делает 8B?

Богдан Задорожный: Локальные платежные системы развиваются почти везде, но они изолированы друг от друга: привычное домашнее приложение не сработает за границей, а турист из другой страны не всегда сможет расплатиться своим сервисом.

Мы превращаем набор разрозненных «цифровых островов» в единую экосистему, выступая своеобразным интеграционным хабом для связывания изолированных локальных систем и банков.

Пользователь получает комфорт «домашних» платежей за рубежом без скрытых комиссий, бизнес — быстрые и недорогие транзакции и доступ к новой активной аудитории, желающей тратить деньги, банки — равный доступ к технологиям и честную конкуренцию. Девиз простой: Pay Like a Local — «плати как местный».

FinTech & Retail Eurasia: Почему Узбекистан стал одним из приоритетных рынков для 8B?

Богдан Задорожный: Центральная Азия — стратегически важный цифровой коридор: молодое население, растущий средний класс, высокие темпы цифровизации, динамика экономики, сопоставимая с самыми быстрорастущими рынками Юго-Восточной Азии.

Узбекистан здесь один из самых динамичных рынков и самый крупный по населению. В стране активно развивается финтех, банки готовы к новым технологиям, а государство последовательно цифровизирует финансовый сектор. Для нас это рынок, где трансграничные решения востребованы уже сейчас.

FinTech & Retail Eurasia: 8B уже работает с местными игроками?

Богдан Задорожный: Да. Мы сотрудничаем с Uzum, HUMO и Uzcard — компаниями, которые формируют платежную инфраструктуру Узбекистана. Для нас принципиально важно работать вместе с теми, кто хорошо понимает локальный рынок и его регуляторные особенности.

FinTech & Retail Eurasia: Что показал ПЛАС-Форум «Цифровой Узбекистан»?

Богдан Задорожный: Форум стал для нас отличной площадкой для встреч с банками, а также текущими и потенциальными партнерами и клиентами. За два дня мы провели больше предметных переговоров, чем заняли бы недели обычной деловой переписки.

В одном зале собрались банки, регуляторы и финтех-компании со всего региона — это редкая возможность обсуждать конкретные проекты напрямую. Самый заметный интерес участников вызвал наш сервис scan-2-pay.

FinTech & Retail Eurasia: Расскажите подробнее про scan-2-pay — что это и почему к нему такой интерес?

Богдан Задорожный: Идея scan-2-pay в том, чтобы пользователь из одной страны мог платить в другой с помощью привычного домашнего банковского приложения или кошелька.

Турист сканирует QR-код на кассе, видит сумму в своей валюте и подтверждает платеж. Мерчанту тут же приходит уведомление об оплате, деньги поступают в реальном времени. Никаких обменников, наличных и скрытых комиссий.

Для банка или мобильного кошелька ценность очевидна: можно дать своим клиентам бесшовные платежи за рубежом, ничего не меняя в привычном пользовательском опыте. Думаю, что поэтому на форуме сервис вызвал такой живой отклик.

FinTech & Retail Eurasia: Какими будут следующие шаги в Узбекистане?

Богдан Задорожный: Мы только в начале пути, но видим, что рынок к таким решениям готов. Будем развивать партнерства с банками и расширять сеть приема платежей.

В частности, очень хотим добавить и QR-системы Узбекистана, включая Единый QR, к нашей карте покрытия — уже для работы по въездному туристическому потоку в страну.

Узбекистан с его темпами цифровизации остается для нас одним из ключевых направлений в регионе. А в целом по компании задача на этот год — вырасти с десяти стран присутствия до более чем двадцати.

FinTech & Retail Eurasia: Как, по-вашему, изменятся международные платежи в ближайшие пять лет?

Богдан Задорожный: Я думаю, стоит ожидать опережающих темпов развития трех крупных трендов: роста национальных систем быстрых платежей и Account-to-Account систем, роста использования стейблкоинов в международных расчетах и внедрения агентных платежей.

Все это в сумме довольно радикально изменит международный платежный ландшафт. Хотелось бы быть непосредственным участником этих изменений.

FinTech & Retail Eurasia: Что технически сложнее всего в объединении платежных систем разных стран?

Богдан Задорожный: Я бы не сказал, что это какая-то сверхсложная задача для профессиональной финтех-команды. Сложности здесь скорее лежат в поле регуляторики, комплаенса, риск-менеджмента, разницы подходов в разных странах к этим вопросам.

Учитывая продуктовую новизну, приходится уделять самое высокое внимание этим вопросам — как в целях безопасности клиентов, так и с точки зрения соответствия требованиям регуляторов.

Но это приятная работа, так как, занимаясь ею, понимаешь, что строишь устойчивый сервис «на века», который будет долго радовать клиентов, партнеров, государство и нас самих.