Банки в Узбекистане имеют сильную основу для развития цифровых экосистем, однако многим игрокам рынка необходимо перейти от классического продуктового подхода к модели, ориентированной на реальные потребности клиента. Об этом заявил Сардор Узаков, руководитель проектов Boston Consulting Group, лидер практики финансовых институтов и цифровой трансформации по региону Центральной Азии, выступая на Международном ПЛАС-Форуме Digital Uzbekistan 2026.
По его словам, в мире растет роль платформ и экосистем, а банки все чаще конкурируют не только между собой, но и с цифровыми сервисами за внимание пользователей.
«Все банки, все финансовые институты сейчас конкурируют на экране телефона. Банки конкурируют с Instagram, банки конкурируют с TikTok за время людей», — отметил Узаков.
Он подчеркнул, что финансовые сервисы все глубже встраиваются в повседневную жизнь клиентов. Если раньше банк воспринимался как отдельная организация, куда клиент приходил за кредитом или другим продуктом, то сегодня финансовые услуги становятся частью более широких цифровых сценариев — покупки жилья, путешествий, онлайн-торговли, повседневных платежей и персональных предложений.
«Сегодня все финансовые сервисы встроены в повседневные предложения. Роль банков меняется, и вместе с этим смещается сама модель дохода. Раньше банки зарабатывали на марже по кредитам и комиссиях. Сейчас банки зарабатывают на данных, доступе к клиенту и, что самое важное, на доверии к экосистеме», — сказал он.
По мнению представителя BCG, доверие остается главным активом банков. Именно оно позволяет классическим финансовым институтам конкурировать с финтех-компаниями и цифровыми платформами, которые активно привлекают клиентов через удобные приложения и экосистемные сервисы.
Узаков отметил, что банки могут выбирать разные модели развития: создавать собственные платформы, интегрироваться в уже существующие экосистемы или становиться инфраструктурными провайдерами. Однако ключевым условием успеха остается отказ от узкого взгляда на продукт.
«Люди никогда не хотят просто получить кредит. Люди хотят купить iPhone, переехать в новый дом, жить в новом доме. Банковские сервисы должны быть встроены в эти пожелания клиента», — подчеркнул он.
По его словам, банк будущего должен думать не категориями отдельных продуктов, а жизненными сценариями пользователя. Например, при покупке недвижимости клиент должен иметь возможность в одном цифровом пространстве выбрать квартиру, оценить объект, получить финансирование и завершить сделку.
«Когда банки перестанут думать категориями продуктов и начнут думать о людях и о том, что реально нужно людям, тогда они смогут конкурировать с современными финтехами», — заявил Узаков.
Одним из главных вызовов для банковской отрасли он назвал не технологии как таковые, а операционные модели и корпоративную культуру. По его словам, для успешной цифровой трансформации банкам необходимо найти баланс между инновациями и требованиями регулирования.
«Мы очень много говорим про данные, инфраструктуру, технологии. Но самое важное — это культура, четкое понимание, кем мы хотим быть, и четкое понимание того, чего хочет наш клиент», — отметил представитель BCG.
Говоря об Узбекистане, Узаков подчеркнул, что страна обладает сильным фундаментом для развития цифровых финансовых сервисов. Среди преимуществ он назвал поддержку со стороны государства, цифровизацию госуслуг, развитую платежную инфраструктуру и молодое население, активно использующее мобильные технологии.
«Узбекистан — уникальная страна. Здесь очень сильный фундамент. Государство делает многое, чтобы поддержать финансовую сферу, цифровизацию государственных сервисов. Платежная инфраструктура — одна из лучших в мире», — сказал он.
При этом, по его оценке, большинство банков в стране пока остаются продуктовыми и не в полной мере используют возможности, которые дает уже созданная цифровая база.
«Нужно делать больше, использовать этот фундамент, использовать население, менять культуру. Я уверен, мы получим второго, третьего, четвертого единорога в банках в течение двух-трех лет. И этот единорог будет из финансовой сферы», — заключил Узаков.