Национальная платежная система «Элкарт»

06.03.202426.03.2024

Национальная платежная система «Элкарт» – часть айсберга в системе цифровых сервисов Кыргызстана

28 февраля 2024 года в Бишкеке прошел 2-й Международный ПЛАС-Форум «Digital Kyrgyzstan». Одним из наиболее резонансных событий стало выступление председателя Правления ЗАО «Межбанковского Процессингового Центра» Каныкей Жамангуловой. В кулуарах Форума портал FinTech & Retail CA обсудил с экспертом ключевые тренды развития платежной системы Кыргызстана.

FinTech & Retail CA: Каковы основные цели и задачи Национальной платежной системы «Элкарт» в контексте развития финансовой инфраструктуры в Кыргызской Республике?

К. Жамангулова: Национальная платежная система «Элкарт» – лишь часть айсберга в выстроенной нами системе удобных цифровых сервисов в стране. Вы наверняка слышали про «Элкарт NFC», «Элкарт Pay», «Элкарт Мобайл» и «Элкарт Трейд», про ELQR и другие. Все эти сервисы, и не только эти, – результат упорного труда команды Межбанковского Процессингового Центра. За годы работы мы смогли создать в Кыргызстане не просто инфраструктуру для безналичных расчетов населения, мы внедрили по-настоящему инновационные для рынка продукты, без которых многие уже не представляют своей жизни. Но наша первоочередная задача как национального цифрового холдинга – обеспечить суверенитет нашей национальной платежной системы и полную безопасность персональных данных пользователей.

FinTech & Retail CA: Какие факторы и тренды повлияли на рост использования карт “Элкарт” в стране за последние несколько лет?

К. Жамангулова: Карты «Элкарт» действительно набирают все большую популярность в стране, их доля на конец прошлого года суммарно составила более половины карточного рынка Кыргызстана. Только за 2023 год нами выпущено более 1,3 млн карт, а всего обслуживается более 3,3 млн «Элкарт». Сегодня наша национальная карта стала действительно народной, ею успешно пользуются как молодежь, так и бизнесмены, бюджетные работники и пенсионеры. Один из факторов, повлиявших на рост популярности «Элкарт» среди кыргызстанцев, – запущенная «Государственная программа по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике», но я уверена, что сейчас нашу карту многие выбирают просто потому, что она полностью отвечает всем запросам современного потребителя – она безопасна, удобна, функциональна и экономична в обслуживании.

FinTech & Retail CA: С какими основными вызовами и препятствиями сталкивается Национальная платежная система «Элкарт» в своей работе и как они решаются?

К. Жамангулова: Одна из проблем, я считаю, – это доминирование традиционной наличной оплаты над безналичной. Устоявшиеся привычки очень сложно менять, но время диктует новые правила, которые неизбежно ведут к уменьшению расчетов наличными во всем мире. Например, туристы за рубежом порой уже не могут рассчитаться кэшем, так как там принимается почти исключительно безнал. У нас в стране парадигма расчетов тоже постепенно трансформируется, и уже есть первые результаты. К примеру, в Бишкеке безналичный способ оплаты стал более привычным, но в регионах ситуация пока осложняется дефицитом устройств по приему оплаты в точках обслуживания, поэтому сейчас мы активно работаем над развитием региональной инфраструктуры.

Еще один из факторов – это конкуренция с крупнейшими игроками мирового платежного рынка. Но мы готовы ко всем вызовам, все они так или иначе решаемы.

FinTech & Retail CA: Какие инновационные решения и технологии внедряются или планируются в ближайшем будущем для функциональности и безопасности карт «Элкарт»?

К. Жамангулова: Для нас важно создавать продукты, которые не только функциональны, удобны и интересны пользователям, но и обеспечивают безопасность операций. Одно из наших последних новшеств, которое мы предлагаем рассмотреть банкам как альтернативу пластиковой карте, – современные и стильные бесконтактные платежные инструменты в виде стикера, кольца или браслета, которые не отображают данные связанных с ними карт.

Я обратила бы внимание пользователей и на удобнейший функционал для проведения бесконтактных платежей «Элкарт Pay», реализованный в мобильных приложениях некоторых коммерческих банков и позволяющий оплачивать покупки с помощью смартфонов на базе Android в одно касание.

Конечно же, наша гордость – это внедрение национального стандарта QR-кода, объединившего в единую платежную систему всех пользователей мобильных платежных приложений без привязки к определенному банку или кошельку на территории Кыргызской Республики. Также приложение «Элкарт Мобайл» для пользователей «Элкарт» – это отдельный разговор. Привязав к нему любую «Элкарт» вне зависимости от банка-эмитента, можно бесплатно переводить друг другу деньги по номеру карты, телефона или по QR-коду, а также оплачивать более 500 услуг без комиссии.

FinTech & Retail CA: Каковы перспективы и планы на будущее развитие Национальной платежной системы «Элкарт» – как в Кыргызской Республике, так и за ее пределами?

К. Жамангулова: На текущий момент картами «Элкарт» можно оплачивать на территории Армении, Беларуси и РФ. Кстати, наши соотечественники, находящиеся на заработках, также дорожат предоставленной возможностью пополнения карт «Элкарт» в отделениях Почты России, а также с карт МТС, казахского Kaspi Bank и по нескольким системам быстрых денежных переводов. Сейчас ведутся работы по реализации возможности проведения платежей на территории Узбекистана, а вскоре, в рамках недавно подписанного меморандума, – и с Монголией.

FinTech & Retail CA: Какие партнерские отношения и сотрудничество с банками и другими учреждениями ведет Национальная платежная система «Элкарт»?

К. Жамангулова: Участниками Национальной платежной системы являются коммерческие банки страны, платежные организации, электронные кошельки и спецучастники финансового рынка (со специальной лицензией НБКР).

FinTech & Retail CA: Каким образом «Элкарт» содействует развитию электронной коммерции и цифровых платежей в Кыргызской Республике?

К. Жамангулова: Нами реализован функционал на базе технологии 3D-Secure, обеспечивающий дополнительную защиту при проведении оплаты в интернете и позволяющий снизить уровень мошенничества.

FinTech & Retail CA: Какова роль Национальной платежной системы «Элкарт» в поддержке малого и среднего бизнеса через обеспечение удобных и эффективных платежных решений?

К. Жамангулова: В 2020 году было запущено мобильное приложение «Элкарт Трейд», позволяющее подвязать бизнес-карту «Элкарт» и принимать оплату по QR-коду (ELQR). Оплату по QR через «Элкарт Трейд» может произвести любое приложение.

FinTech & Retail CA: Поддерживает ли «Элкарт» инновационные проекты и стартапы в сфере финансовых технологий (FinTech) в Кыргызской Республике?

К. Жамангулова: Наша компания активно поддерживает стартапы, которые предлагают рынку Кыргызстана новые финансовые решения. В частности, это небанковские компании, которые вошли в спецрегулятивный режим НБКР в целях развития финансового рынка.

FinTech & Retail CA: Какие планы имеются по расширению сети банкоматов и POS-терминалов для повышения доступности и удобства использования карт «Элкарт» для населения?

К. Жамангулова: В 2023 году МПЦ совместно с ведущей корейской компанией карточной индустрии образовали ОсОО «BC Card Кыргызстан», основной деятельностью которого станет развитие инфраструктуры для увеличения безналичных платежей в стране. Это поистине историческое событие в двусторонних отношениях между Кыргызской Республикой и Южной Кореей, к которому мы готовились на протяжении года. Данный проект, несомненно, даст новый толчок для развития цифровых платежных сервисов и увеличения доли безналичных платежей в стране.

FinTech & Retail CA: Планирует ли «Элкарт» расширение сервиса по выдаче наличных через сеть POS-терминалов?

К. Жамангулова: Функционал обналичивания в POS-терминалах уже реализован нашей компанией, желающие его внедрить банки уже направляют нам заявки на запуск этого сервиса.

FinTech & Retail CA: Каковы основные факторы, определяющие конкурентоспособность Национальной платежной системы «Элкарт» на рынке финансовых услуг в Кыргызской Республике?

К. Жамангулова: Сейчас время, когда скорость вывода на рынок новых продуктов становится одним из ключевых факторов успеха, поэтому процесс внедрения инноваций должен быть непрерывным. Мы постоянно учимся и перенимаем знания более опытных коллег, чтобы быть в тренде передовых технологий. При этом в целях безопасности нашей платежной системы и ее независимости мы делаем ставку на собственные решения и уникальные разработки. Но главный залог успеха и самый главный актив – люди. Это наша команда единомышленников, которую мы взращиваем внутри компании и частью которой я горжусь быть.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Криптоплатежи для бизнеса: CityPay.io внедряет новые технологии

21.11.202421.11.2024

На форуме выступил Арно Гзиров, менеджер по развитию бизнеса компании CityPay.io, рассказав о том, как их решения меняют подход к использованию криптовалют в повседневной жизни. Компания предлагает инновационные инструменты для бизнеса, которые упрощают прием криптоактивов, одновременно конвертируя их в местную валюту.

Как работают решения CityPay.io

CityPay.io предоставляет бизнесу возможность принимать криптовалюту с минимальными изменениями в существующей системе. Среди ключевых продуктов компании:

ПО для банков: позволяет интегрировать опцию криптовалютных платежей в уже существующие посттерминалы.

API для онлайн-магазинов: открывает новые возможности для интернет-коммерции, добавляя поддержку криптовалют.

Кошелек для физических лиц: включает в себя функции хранения, обмена криптовалют и возможность выпускать криптокарты.

Банкоматы для криптоактивов: позволяют обменивать криптовалюту на наличные.

Практическое применение

Гзиров отметил успешный пример из Грузии, где университет решил проблему задержек банковских переводов для иностранных студентов. Благодаря интеграции решения CityPay.io родители студентов оплачивают обучение через криптоактивы, а университет получает деньги в национальной валюте всего за 10 секунд. Это решение уже доказало свою эффективность, особенно для бизнеса, связанного с импортом, где важна оперативность расчетов.

Запуск в Узбекистане

Компания готовится начать работу в Узбекистане в декабре 2024 года. Партнером по запуску станет Octobank, чьи клиенты получат доступ к новым способам оплаты. Следующим этапом станет сотрудничество с Paynet, предоставляющим услуги пополнения фиатных кошельков и покупки криптоактивов через терминалы.

За три года работы в Грузии CityPay.io охватила практически все сегменты бизнеса, предоставив возможность оплатить криптовалютой товары, услуги, недвижимость и даже автомобили. Компания уже активно работает в Турции и Азербайджане, а в ближайшее время планирует расширение на рынки Казахстана и других стран региона.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Гостиницы Lotte и International проданы

21.11.202421.11.2024

Агентство по управлению государственными активами объявило итоги открытых торгов по продаже двух гостиниц в Ташкенте – Lotte City Hotel Tashkent Palace и International. В рамках программы приватизации обе сделки завершились с участием международных консалтинговых компаний и привлекли значительное внимание инвесторов.

Гостиница Lotte City Hotel Tashkent Palace, управляемая южнокорейской компанией Hotel Lotte CO., Ltd с 2013 года, была выставлена на продажу с участием консалтинговых компаний KPMG (консультант) и Deloitte (оценка). На начальном этапе было получено 15 заявок от местных и международных инвесторов из СНГ, Южной Азии и Европы.

После нескольких этапов отбора и анализа (включая due diligence) победителем торгов было признано АО “ALFA INVEST Страховая Компания”, предложившее наивысшую цену — 20 млн долларов США. Эта сумма превысила верхний предел оценочного диапазона, определенного Deloitte и KPMG.

Инвестор также обязался сохранять архитектурный облик здания и согласовывать все ремонтные и реконструкционные работы с Министерством строительства и Агентством культурного наследия.

Приватизация гостиницы International проводилась с участием консалтинговых компаний Deloitte (консультант) и Ernst & Young (оценка). Торги вызвали интерес у шести инвесторов из арабских стран, Восточной Азии и Европы. По итогам процесса победителем стало ООО Smart Fast Stroy, предложившее 26 млн долларов США за 100% государственной доли.

Дополнительно, инвестор принял на себя обязательство по погашению задолженности в размере 14,7 млн евро. В результате общий объем финансовых обязательств, связанных с этой сделкой, превысил 41 млн долларов США.

Сумма, предложенная победителем, также превысила верхний предел оценочного диапазона, рассчитанного Deloitte.

Результаты обеих сделок были одобрены Государственной комиссией по приватизации.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Ритейл будущего: как поколения Z и Alpha меняют правила игры

21.11.202421.11.2024

О ключевых трендах, которые формируют будущее оффлайн-ритейла, на ПЛАС-Форуме Retail Central Asia рассказал Бахтияр Султан, руководитель практики Retail and Consumer Strategy& Eurasia в PwC.

Глобальные тенденции

Бахтияр Султан отметил, что урбанизация остается одним из главных факторов, влияющих на рынок ритейла. Рост городов и ускорение ритма жизни заставляют потребителей искать максимально удобные решения для покупок. Этот тренд усиливает развитие так называемой Convenience 2.0 – концепции, где ключевую роль играют доступность, удобство и свежесть товаров.

Другой важный тренд – омниканальность, которая меняет представления о классическом ритейле. Покупатели ожидают seamless-опыт, когда оффлайн и онлайн интегрируются в единое пространство. Эта тенденция, подчеркнул Султан, будет только набирать обороты в ближайшие 5-10 лет.

Переход к “магазинам у дома”

После пандемии COVID-19 спрос на гипермаркеты и крупные торговые центры заметно снизился. Потребители всё чаще выбирают магазины шаговой доступности, где они могут приобрести товары повседневного спроса без лишних затрат времени и денег. “Доступность и свежесть продуктов становятся решающими факторами,” – отметил Султан.

Будущее за поколениями Z и Alpha

Наибольшее влияние на ритейл, по мнению эксперта, окажут поколения Z (12-27 лет) и Alpha (до 12 лет), которые через 10 лет составят около 50% экономически активного населения в таких странах, как Узбекистан и Казахстан.

Эти поколения выросли в цифровом мире и имеют совершенно иные потребности и ожидания от ритейла:

минимальное время на покупки;
омниканальный опыт;
высокая свежесть и качество товаров;
готовность платить за баланс между ценой и ценностью.

Особенно заметно это влияние в странах Центральной Азии. “Мы подсчитали, что через десятилетие поколения Z и Alpha станут основными драйверами потребления в Казахстане и Узбекистане,” – подчеркнул Султан.

Задачи для бизнеса

“Будущее ритейла заключается в способности адаптироваться к этим изменениям,” – отметил Султан. Компании должны предлагать современные решения, соответствующие ожиданиям новых поколений, включая цифровизацию процессов, доступные магазины и качественный сервис.

Ритейл-игрокам предстоит найти баланс между ценой и качеством, чтобы соответствовать запросам быстро меняющегося рынка.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Wildberries отмечает рост спроса на узбекские товары в СНГ

21.11.202421.11.2024

Wildberries, крупнейшая платформа электронной коммерции в СНГ, демонстрирует стабильный рост продаж узбекских товаров. Глава представительства компании в Узбекистане Акмаль Примкулов на ПЛАС-Форуме Retail Central Asia поделился ключевыми показателями и планами по развитию бизнеса в регионе.

Узбекская продукция покоряет рынок СНГ

По словам Примкулова, объем продаж узбекских товаров через Wildberries в 2023 году составил 418 миллионов долларов. Среди наиболее востребованных категорий: текстиль, посуда, бытовая техника, спортивная одежда и детские товары. Этот результат подтверждает растущий интерес к продукции из Узбекистана не только на местном, но и на международном рынке.

«Наши данные показывают, что спрос на товары из Узбекистана в странах СНГ продолжает увеличиваться. Мы видим огромный потенциал для дальнейшего роста», — отметил он.

Инфраструктура для ускорения роста

Компания активно развивает логистическую инфраструктуру в Узбекистане, открывая сортировочные центры и пункты выдачи заказов. Эти инициативы направлены на обеспечение быстрой и качественной доставки, что становится ключевым драйвером роста электронной коммерции в стране.

Примкулов подчеркнул, что создание эффективной логистики не только поддерживает экспортеров, но и стимулирует развитие локального рынка e-commerce, облегчая доступ потребителей к необходимым товарам.

Технологии и масштабирование бизнеса

Wildberries продолжает внедрять высокотехнологичные решения для поддержки предпринимателей и покупателей. Компания предоставляет платформу для масштабирования бизнеса и запуска собственных брендов, создавая устойчивую экосистему электронной коммерции.

Сейчас Wildberries объединяет 50 тысяч пунктов выдачи заказов и 2,5 миллиона квадратных метров складских площадей, выполняя около 20 миллионов заказов ежедневно в восьми странах.

Перспективы развития

В ближайшие годы Wildberries планирует усилить свои позиции на рынке Узбекистана за счет расширения ассортимента товаров, улучшения логистики и увеличения числа партнеров. Компания также продолжит стимулировать экспорт узбекской продукции, способствуя укреплению экономики страны.

Эксперты отмечают, что стратегия Wildberries в Узбекистане задает ориентиры для развития всей индустрии электронной коммерции в Центральной Азии.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Электронная коммерция в Узбекистане превысила $1 млрд

21.11.202421.11.2024

На ПЛАС-Форуме Retail Central Asia Камронбек Мухаммадиев, начальник управления по регулированию и развитию электронной коммерции Национального агентства перспективных проектов, поделился ключевыми результатами и вызовами в сфере e-commerce.

Объем рынка: прорыв и перспективы

По данным агентства, объем рынка электронной коммерции в Узбекистане в 2023 году превысил $1 млрд, что составляет около 4% от общего объема розничной торговли. Камронбек Мухаммадиев подчеркнул, что это значительный рост по сравнению с предыдущими оценками, такими как $350 млн, заявленными ранее. Он отметил, что появление местных и зарубежных игроков, включая российских маркетплейсов, стало ключевым драйвером роста.

“Электронная коммерция активно развивается, особенно после 2020 года, когда наблюдался резкий рост интереса к онлайн-торговле по всему миру. В Узбекистане этот сегмент демонстрирует отличные темпы, и мы ожидаем дальнейший рост по итогам 2024 года,” — отметил он.

Законодательные вызовы и инициативы

Мухаммадиев также рассказал о работе агентства над устранением законодательных барьеров в сфере электронной коммерции. Несмотря на то, что закон об электронной коммерции существует с 2004 года, и последняя версия была обновлена в 2022 году, остаются значительные пробелы, затрудняющие развитие отрасли.

“Мы выявили множество нормативных преград, несмотря на существующее законодательство. Вместе с финтех-ассоциацией, ассоциацией электронной коммерции и участниками рынка мы подготовили проект решения президента. Его цель — устранение базовых проблем и создание благоприятной среды для бизнеса,” — пояснил Мухаммадиев.

Взаимодействие с бизнесом

Спикер подчеркнул, что взаимодействие с игроками рынка является важной частью работы агентства. Благодаря диалогу с бизнесом были определены основные препятствия и пути их решения.

“Сфера электронной коммерции становится одним из ключевых факторов экономического развития. Мы должны создать прозрачные и эффективные условия, чтобы поддерживать высокие темпы роста и привлекать новые инвестиции,” — отметил он.

Итоги выступления показали, что Узбекистан стремительно становится важным игроком в сфере e-commerce, и развитие этого сектора требует комплексного подхода, включающего как законодательные, так и технологические реформы.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Еще новости