Visa представила новые продукты для эпохи цифровых технологий

29.05.202429.05.2024

На ежегодном Visa Payments Forum, охватывающем регионы Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки (CEMEA), компания Visa представила ряд новшеств в платежных технологиях, отвечающих требованиям современной цифровой эры.

В рамках форума были анонсированы продукты, способствующие цифровой идентификации, упрощенной онлайн-оплате, адаптивным платежным механизмам, а также приему электронных платежей микропредпринимателями и ускоренным переводам средств со счета на счет.

Кроме того, Visa объявила о запуске Visa Pay — новой платформы в формате «платежи как услуга» (payments-as-a-service), которая предназначена для предоставления превосходного мобильного опыта цифровых платежей и совместимости с денежными переводами в регионе CEMEA. Эта платформа предлагает комплексные решения для платежей, включая услуги быстрого внедрения новых технологий для банков, таких как цифровая выпуск карт, инициация платежей, платежи в одно касание, защита от мошенничества, управление рисками, а также интеграция с цифровыми кошельками.

Среди представленных сегодня новых продуктов и услуг, которые будут внедрены в этом году:

Visa Flexible Credential

Технология гибких учетных данных Visa Flexible Credential позволит одному карточному продукту переключаться между методами оплаты, предоставляя потребителям право выбора. Теперь держатели карт смогут легко устанавливать параметры или выбирать, что они будут использовать: дебетовую карту, кредитные средства, оплату частями, бонусные баллы или даже платежи в другой валюте. Технология Visa Flexible Credential будет доступна в регионе CEMEA в ближайшие месяцы.

Прием электронных платежей микропредпринимателями

Около 120 миллионов официальных и неофициальных микропредпринимателей в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки все еще не принимают цифровые платежи, поэтому Visa разрабатывает новые способы осуществления электронных оплат для физических и виртуальных карт. В этом году для всех торговцев станут доступны следующие новые способы осуществления и получения платежей на мобильных устройствах:

Push-платежи через USSD: цифровые платежи через телефон с любым функционалом.
Прием электронных платежей микропредпринимателями: денежные переводы от потребителя продавцу через смартфон.
Tap to Phone: превращение любого устройства в платежный терминал и осуществление оплат в одно касание картой или гаджетом, к которому привязан цифровой счет.

Visa Payment Passkey Service

В цифровом мире идентификация личности стала чрезвычайно сложной, что привело к значительному росту мошенничества. Сегодня мошенничество с онлайн-платежами в семь раз более распространено, чем с физическими .

Созданный на основе новейших стандартов аутентификации Fast Identity Online (FIDO) инструмент Visa Payment Passkey Service позволяет подтвердить личность потребителя и предоставить разрешение на проведение онлайн-платежа с помощью быстрого сканирования его или ее биометрических данных, например, лица или отпечатка пальца. При покупке в интернете ключи доступа Visa заменяют пароли или одноразовые коды, делая транзакции проще и безопаснее.

Visa Payment Passkey подтверждает личность, не прерывая процесс оплаты, и повышает безопасность, устраняя неудобства при оплате онлайн на любом устройстве или сайте во всем мире.

Click to Pay

Visa внедряет сервис Click to Pay, чтобы обеспечить более бесшовный и безопасный процесс оплаты в широком масштабе. Потребителям потребуются только электронная почта, номер телефона или Visa Payment Passkey для оплаты онлайн. Кроме того, на многих рынках по всему миру Visa будет сотрудничать с эмитентами, чтобы встроить функции Click to Pay и Visa Payment Passkey Service в новые карты Visa, устраняя необходимость вводить данные карты и пароли с начала пользования картой. Click to Pay уже доступен в регионе CEMEA.

Visa Protect для платежей со счета на счет (A2A)

Ежегодно Visa обрабатывает более 200 миллиардов транзакций и анализирует 500 элементов данных в составе каждой транзакции, чтобы обнаружить и остановить мошенничество в режиме реального времени. Работая с сетями платежей в режиме реального времени (Real-Time Payments, RTP) по всему миру, мы применяем многолетний опыт Visa в области искусственного интеллекта, чтобы предотвратить мошенничество во время платежей со счета на счет в RTP-сетях. Visa Protect для платежей со счета на счет уже выявляет 60% случаев мошенничества с платежами в режиме реального времени, ранее не обнаруженных финансовыми учреждениями Великобритании и стран Латинской Америки . Инструмент Visa Protect для платежей со счета на счет будет доступен в регионе CEMEA в ближайшие месяцы.

Visa pay

Visa Pay — это платформа формата «платежи как услуга» (payments-as-a-service), которая позволяет банкам быстро запускать новые цифровые услуги для потребителей и торговцев через мобильные банковские приложения, предвосхищая цифровые потребности потребителей. Среди возможностей, интегрированных в Visa Pay, — цифровая эмиссия, инициирование платежей, оплата в одно касание (tap-to-pay), предотвращение мошенничества и управление рисками, токенизация, платформы кошельков и обработка платежей эмитентом через партнера.

Благодаря Visa Pay банки смогут усовершенствовать имеющиеся мобильные приложения. Потребители смогут насладиться преимуществами первоклассного, ориентированного на мобильные устройства опыта цифровых платежей и взаимосовместимых денежных переводов, обеспечивающего усиленную безопасность и меньшие риски мошенничества. Платформа Visa Pay будет представлена в регионе CEMEA в ближайшие месяцы.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Узбекский фондовый рынок интегрировался с Bloomberg

24.11.202424.11.2024

Узбекский фондовый рынок завершил масштабный проект интеграции IT-инфраструктуры с платформой Bloomberg, что открыло доступ к рыночным данным Республиканской фондовой биржи «Тошкент» (РФБ «Тошкент») для пользователей по всему миру. Теперь информация о торгах акциями и облигациями, включая котировки, стаканы заявок и другие ключевые показатели, доступна в реальном времени через терминал Bloomberg.

Инициатором и техническим исполнителем проекта выступило ГУП «Информационно-ресурсный центр фондового рынка», который реализовал инновационное решение с возможностью масштабирования и добавления новых информационных блоков в будущем.

По словам Вячеслава Пака, первого заместителя директора Национального агентства перспективных проектов, эта инициатива значительно повышает прозрачность и доверие к рынку капитала Узбекистана:

«Мы уверены, что международные инвесторы смогут получить надежный доступ к ключевой информации, что будет способствовать росту доверия к узбекскому фондовому рынку».

Доступность данных и рост доверия

Проект открыл новые перспективы для международных инвесторов, улучшив доступ к данным о ценных бумагах, торгующихся на узбекском рынке. Председатель правления РФБ «Тошкент» Георгий Паресишвили отметил:

«Доступность данных через терминал Bloomberg — это значимый шаг на пути интеграции Узбекистана в мировую финансовую экосистему. Мы ожидаем, что это привлечет больше иностранных инвестиций в нашу экономику».

Технические достижения интеграции

Новая инфраструктура, разработанная ГУП «Информационно-ресурсный центр фондового рынка», предоставляет:

Полный доступ к данным котировок и стаканов заявок на акции и облигации;
Масштабируемость для поддержки новых инструментов и данных;
Прозрачные механизмы администрирования, соответствующие международным стандартам.

Генеральный директор Bloomberg по глобальным данным Дэвид Тамбурелли отметил важность этого шага:

«RSET демонстрирует рост прозрачности и улучшение корпоративного управления. Расширение доступа к данным через Bloomberg позволит клиентам анализировать информацию о новых рыночных возможностях».

Долгосрочные перспективы

Интеграция с Bloomberg является частью стратегической программы по превращению Узбекистана в региональный финансовый центр. Иностранные инвесторы теперь смогут принимать обоснованные инвестиционные решения, основываясь на достоверных данных, предоставленных в режиме реального времени.

Для узбекского фондового рынка это событие открывает возможности для увеличения ликвидности, расширения базы инвесторов и ускорения интеграции в мировую финансовую систему.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Пять ключевых потребительских трендов, которые изменят рынок в 2025 году

24.11.202424.11.2024

К 2030 году Mastercard намерена полностью перейти на использование токенизации и биометрических технологий, чтобы отказаться от ручного ввода данных карт, паролей и одноразовых кодов при онлайн-покупках. Этот шаг направлен на упрощение пользовательского опыта и усиление защиты данных.

Согласно данным Mastercard, уровень мошенничества в онлайн-среде остается в семь раз выше, чем в оффлайн-магазинах. Преступники используют уязвимые данные карт, что наносит ущерб не только держателям, но и торгово-сервисным предприятиям (ТСП) и эмитентам.

К тому же сложности при оформлении онлайн-заказов остаются значительной проблемой для пользователей. Исследование компании показало, что 64% покупателей сталкиваются с трудностями при ручном вводе данных карт, а 25% отказываются от покупки из-за слишком долгого процесса оформления.

Технология токенизации, впервые внедренная Mastercard и Visa в 2014 году, заменяет стандартный номер карты уникальным токеном. Это не только снижает уровень мошенничества, но и увеличивает долю успешных транзакций. В некоторых регионах внедрение токенизации позволяет ТСП дополнительно зарабатывать до $2 млрд ежемесячно за счет увеличения числа одобренных операций.

На сегодняшний день около 30% всех транзакций Mastercard в мире уже токенизируются, а такие рынки, как Индия, близки к полному переходу на эту технологию. К 2030 году Mastercard планирует достичь 100% токенизации электронной коммерции в Европе, а затем распространить эту цель на весь мир.

Еще одна инициатива Mastercard — постепенный отказ от паролей и одноразовых кодов. В 2023 году компания запустила сервис Payment Passkey в Индии, Сингапуре и ОАЭ. Эта система использует биометрические данные для аутентификации вместо традиционных методов, повышая удобство и безопасность онлайн-покупок.

Кроме того, инструмент Click to Pay позволяет пользователям сохранять несколько карт на своем устройстве и совершать покупки без необходимости вводить данные карты или проходить сложные процедуры аутентификации.

Инициативы Mastercard направлены на радикальное упрощение процесса онлайн-шопинга, что особенно важно на фоне роста электронной коммерции. В условиях глобальной цифровизации компания делает ставку на технологии, которые объединяют удобство и безопасность, задавая новые стандарты для мировой платежной индустрии.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Mastercard планирует отказаться от паролей и ручного ввода карт к 2030 году

23.11.202423.11.2024

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Персональные данные в электронной коммерции: новые вызовы для бизнеса в Казахстане и Узбекистане

23.11.202423.11.2024

Вопросы защиты персональных данных становятся ключевой темой для электронной коммерции в Центральной Азии. Как отметил Зафар Вахидов, партнер юридической фирмы Vakhidov & Partners, интерес международных компаний к соблюдению локальных требований в Казахстане и Узбекистане стремительно растет.

«Сфера защиты персональных данных в Казахстане и Узбекистане привлекает все больше внимания со стороны международных игроков. Компании ежедневно запрашивают консультации по соблюдению развивающегося законодательства», — подчеркнул специалист в своем выступлении.

Актуальные вызовы
Одним из наиболее обсуждаемых вопросов остаются требования локализации данных. В Казахстане существует обязанность хранить базы данных на территории страны, с возможностью частичного использования зарубежных серверов. В Узбекистане аналогичные нормы пока трактуются иначе, что вызывает неопределенность у бизнеса.

«Практическая реализация требований локализации данных остается сложной задачей. Многие международные компании используют облачные технологии и серверы, размещенные за пределами региона. Это создает вызовы для соответствия законодательным нормам», — отметил эксперт.

Штрафы и репутационные риски
Еще одним важным аспектом стало ужесточение ответственности за утечку персональных данных. В Казахстане операторы данных обязаны уведомлять о нарушениях в течение одного рабочего дня. Хотя штрафы за несоблюдение сравнительно невелики, для крупных компаний ключевым фактором остается репутация.

«Для крупных маркетплейсов и банков репутационные потери могут быть гораздо серьезнее финансовых штрафов. Даже небольшой инцидент способен привлечь внимание СМИ и нанести урон имиджу компании», — пояснил Зафар Вахидов.

Перспективы регулирования
Защита персональных данных — это не только соблюдение закона, но и поиск баланса между нормативными требованиями и реальными возможностями бизнеса. Национальные регуляторы активно работают над созданием инфраструктуры, включая центры обработки данных, но эксперты подчеркивают, что этого недостаточно для решения всех проблем.

«Государства должны стремиться к созданию разумного и гибкого регулирования, которое позволило бы бизнесу эффективно работать, сохраняя при этом высокий уровень защиты данных резидентов», — резюмировал Зафар Вахидов.

Эти тенденции подчеркивают необходимость глубокого анализа локального законодательства и поиска решений, которые позволят международным компаниям интегрироваться в правовые системы Казахстана и Узбекистана, сохраняя конкурентоспособность и соблюдая обязательные нормы.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Искусственный интеллект и дипфейки станут ключевой угрозой для финансового сектора в ближайшие годы

23.11.202423.11.2024

Мошенничество с использованием цифровых документов, созданных на основе технологий искусственного интеллекта (ИИ), и дипфейки становятся главными вызовами для финансовой индустрии, говорится в отчете Института кибербезопасности Entrust. По прогнозам, в 2025 году эта форма преступной активности станет самой серьезной угрозой для отрасли.

В 2024 году, как отмечается в исследовании, каждые пять минут фиксировалась атака с использованием дипфейков в различных секторах бизнеса. При этом количество мошеннических цифровых документов, применяемых для проверки личности, выросло на 244% по сравнению с прошлым годом. Впервые объем махинаций с цифровыми документами превзошел случаи подделки их физических аналогов, составив 57% от всех зафиксированных инцидентов с документами. Это на 1600% больше, чем в 2021 году, когда почти все подделки имели физическую природу.

С развитием ИИ злоумышленники научились создавать более сложные схемы, направленные на подделку национальных удостоверений личности. Такие документы стали целью 40,8% всех атак в мире. Кроме того, отмечается рост использования платформ «как услуга», которые предоставляют мошенникам инструменты для фишинга, установки программ-вымогателей и манипуляций с цифровыми данными.

Согласно отчету, гиперреалистичные дипфейки и синтетические цифровые личности представляют собой особенно опасный тренд. Тогда как базовые схемы мошенничества, такие как фишинг, постепенно теряют эффективность, генеративный ИИ открывает новые горизонты для киберпреступников, позволяя им совершать атаки, которые становятся все сложнее распознать.

Особенно страдает сектор криптовалют. В 2024 году доля мошеннических операций в этой сфере выросла на 50% по сравнению с 2023 годом, составив 9,5% всех атак. Для сравнения, традиционные банки фиксируют рост мошенничества при открытии счетов на 13%, что связано с инфляционным давлением и ростом числа мошеннических схем в кредитовании и ипотеке.

Эксперт Entrust Саймон Хорсвелл подчеркивает необходимость пересмотра подходов к кибербезопасности. Он отмечает, что адаптация стратегий защиты и мониторинг угроз, связанных с ИИ, должны стать приоритетом для организаций. Противодействие этим атакам больше не опция, а необходимость, без которой невозможно обеспечить стабильность и безопасность финансового сектора.

Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии

Еще новости