На карточном рынке Узбекистана меняется не только расстановка сил, но и сама логика конкуренции. Если раньше главным показателем можно было считать размер карточной базы, то сейчас все большее значение приобретает динамика прироста — именно она показывает, куда движется новый клиентский поток.
«Общее количество карт показывает текущую базу. Прирост карт показывает, куда движется новый клиентский поток», — отмечает Шухрат Хасанов, эксперт банковского рынка с опытом работы в Альфа-Банке, Barclays, «Связном» и SQB.
По его словам, анализ топ-10 банков по общему количеству карт на 1 мая 2026 года показывал почти сбалансированную картину: частные банки занимали около 53% карт в топ-10, государственные — около 47%.
Однако если оценивать не текущую базу, а прирост за период с 1 декабря 2025 года по 1 мая 2026 года, рынок выглядит иначе.
«Ранее показывал ТОП-10 банков по общему количеству карт на 01.05.2026. Там картина уже была близка к балансу: частные банки — около 53% карт в ТОП-10; госбанки — около 47%. Но если посмотреть на прирост за период с 01.12.2025 по 01.05.2026, динамика выглядит еще интереснее», — говорит Хасанов.
За этот период чистый прирост банковских карт в Узбекистане составил 5,92 млн карт. При этом топ-10 банков по приросту вместе дали 6,63 млн карт.
«Почему ТОП-10 дали больше, чем общий чистый прирост рынка? Потому что часть банков за этот период сократила количество карт в обращении», — поясняет эксперт.
В структуре прироста топ-10 частные банки обеспечили 79,6%, тогда как на государственные банки пришлось 20,4%.
Главными частными драйверами роста стали Uzum Bank, ANORBANK и JSCB Hamkor Bank. За рассматриваемый период Uzum Bank прибавил 2,31 млн карт, ANORBANK — 1,29 млн, JSCB Hamkor Bank — 0,92 млн.
Среди государственных банков наиболее значимый прирост показал Xalq banki — 1,09 млн карт.
Отдельно эксперт выделяет Uzum Bank: его прирост за период составил 2,31 млн карт, что больше, чем суммарный прирост всех государственных банков.
«На мой взгляд, главный вывод здесь не в том, что один тип банков “лучше” другого. Главный вывод — в скорости изменения рынка. Общее количество карт показывает текущую базу. Прирост карт показывает, куда движется новый клиентский поток. И сейчас статистика показывает, что частные банки активнее формируют новую карточную базу физических лиц», — подчеркивает Хасанов.
Почему это важно для рынка? Потому что карта сегодня перестала быть только платежным инструментом. Для банка это ежедневный контакт с клиентом и основа будущих финансовых сценариев.
«Почему это важно? Потому что карта — это уже не просто платежный инструмент. Это ежедневный клиентский контакт: платежи; переводы; кешбэк; зарплатные проекты; данные; будущий cross-sell», — отмечает эксперт.
Именно регулярное использование карты формирует клиентскую привычку. А привычка в финансовом поведении становится гораздо более устойчивым фактором, чем разовая маркетинговая акция или сам факт выпуска карты.
«Если клиент начинает регулярно пользоваться картой конкретного банка, то со временем формируется привычка. А финансовую привычку изменить намного сложнее, чем просто выпустить новую карту или запустить маркетинговую кампанию», — говорит Хасанов.
Поэтому карточная база сегодня становится не только показателем розничного бизнеса, но и фундаментом будущей конкуренции за ежедневный клиентский сценарий.
«Поэтому карточная база сегодня — это не только текущий показатель розничного бизнеса. Это фундамент будущей конкуренции за ежедневный клиентский сценарий. И по текущей динамике видно: частные банки в этом направлении набирают скорость быстрее», — резюмирует эксперт.