В этом году один из крупнейших сезонов распродаж, Чёрная пятница, снова стал поводом покупательской активности казахстанцев. По итогам главного скидочного события FinTech-компания Prosper Pay и it-компания Biometric. Vision провели исследование, в котором выяснили как именно казахстанцы финансируют свои покупки в период скидок — и что происходит с их бюджетом после.

Чёрная пятница давно стала одним из самых крупных периодов потребительской активности в Казахстане. В это время ритейлеры предлагают рекордные скидки, что подталкивает людей совершать покупки, часто превышающие их текущие бюджетные возможности.

Такие факторы стимулируют рост взятия кредитов и краткосрочных займов по всему миру – Казахстан не исключение. Опрос Prosper Pay и Biometric. Vision подтвердил этот тренд: около трети участников признались, что брали займ, чтобы успеть воспользоваться уникальной скидкой.

Причины такого поведения оказались достаточно типичными для сезонных скидок. Самым распространенным фактором стала нехватка денег до зарплаты – почти 30% респондентов отметили, что именно финансовый разрыв подталкивает их к займам. Ещё 16,7% признали, что покупать в кредит их вынуждает необходимость в товарах для семьи вроде техники или мебели: их приобретение было бы невыгодным в не акционный период. На фоне агрессивного маркетинга многие действуют импульсивно: акции усиливают эмоциональное давление, создают страх упустить выгоду – в итоге более 31,4% покупателей сообщило, что решение занять деньги они приняли под давлением скидок и ограниченных предложений.

При этом речь идёт не столько о разовой покупке крупной техники, сколько о множестве небольших трат. Для людей со средним доходом онлайн-покупки стали привычным способом быстро удовлетворять бытовые потребности и маленькие радости — от одежды и товаров для дома до детских вещей и гаджетов. В обычный месяц эти траты в целом вписываются в бюджет. Однако в период распродаж, когда лента забита кратковременными предложениями, агрессивный маркетинг особенно давит на такого покупателя. Страх упущенной выгоды заставляет занимать у друзей, знакомых и организаций, что в последствии создает серьёзную нагрузку на кошелёк.

Вместе с возможностью приобрести желаемый товар приходит и обратная сторона – 55,8% опрошенных столкнулись с трудностями после оформления займа. 16,7% из них отмечают, что после взятия кредита вновь испытали нехватку средств до получения заработной платы. 12.2% рассказали, что не рассчитали нагрузку и испытали трудности с погашением долга. При этом около 27% респондентов ощутили выраженный финансовый стресс, который в дальнейшем привёл к небольшим, но постоянным трудностям в планировании расходов и хаотичному управлению бюджетом. Таким образом, выгодная, на первый взгляд, покупка нередко превращается в источник финансового напряжения.

Фактически для сотрудника со стабильной, но средней по рынку зарплатой займ становится временным решением закрыть свои потребности даже при недостающих бюджетах. Проблема в том, что это решение часто оборачивается значительными затратами: проценты, комиссии, просрочки и штрафы превращают разовую выгодную покупку в источник хронического финансового давления.

На этом фоне особенно показателен другой результат исследования: более половины участников признались, что будь у них возможность получить аванс у работодателя, они бы отказались от займа. Доступ к собственным заработанным средствам для многих стал бы безопасной и комфортной альтернативой кредитам, особенно в период распродаж, когда непредвиденные траты выходят за рамки обычного бюджета.

«Мы наблюдаем этот тренд уже не первый год: сезонные распродажи действительно создают повышенное давление на финансовое поведение людей. Многие обращаются к микрозаймам просто потому, что не имеют доступа к собственным заработанным средствам в нужный момент. Наш опыт показывает, что возможность получить аванс значительно снижает необходимость брать кредиты. Более того, гибкий доступ к заработной плате позволяет воспринимать покупку не как финансовую проблему, а как обычную часть экономического планирования – без стресса и лишних долгов» – отмечает директор Prosper Pay, Бейбут Жантурин.

Сегодня Чёрная пятница в большинстве случаев проходит онлайн – и это уже глобальный тренд. В Китае доля онлайн-торговли превышает 50%, и хотя в Казахстане этот показатель пока около 10%, он всё ещё стремительно растёт. Однако вместе с ростом цифровизации растёт и активность мошенников, особенно в период массовых скидок, когда покупатель менее бдителен. В таких условиях любое мошенническое действие может не только сорвать покупку, но и вогнать человека в ещё более глубокие долги, если злоумышленники оформят на него кредиты или спишут деньги в момент, когда финансовая нагрузка и так повышена.

«Чёрная пятница всё больше уходит в онлайн — и вместе с этим растёт активность мошенников в цифровой среде. Именно поэтому технологии по противодействию мошенничеству становятся ключевыми для любых цифровых процессов – от покупок до финансовых операций. Технологии биометрической идентификации позволяют точно подтвердить, что запрос на аванс или покупку делает именно сотрудник, а не злоумышленник. Доступ к собственным заработанным средствам — важный элемент финансовой устойчивости людей, и наша задача — сделать этот доступ безопасным», – добавляет Алибек Наримбай, CEO & Founder Biometric.Vision.