Ближайшее десятилетие станет решающим для мировой финансовой системы: искусственный интеллект, квантовые технологии и цифровые валюты формируют новую экономическую модель. Об этом в интервью FinTech & Retail Eurasia рассказал футуролог и предприниматель Бретт Кинг, автор книги «Банки 5.0», подчеркнув, что «впервые в истории человечества у нас появится альтернативный интеллект».
FinTech & Retail Eurasia: Ваша новая книга называется «Банки 5.0». Какую эволюцию банковской отрасли вы в ней описываете?
Бретт Кинг: «Банки 1.0» — это традиционные банки, которые начали формироваться ещё в XIV веке со времен банка Медичи. Это классическая система с филиалами и традиционными продуктами.
«Банки 2.0» появились в 1990-х, когда стали развиваться банкоматы, телефония, интернет-банкинг.
«Банки 3.0» начались с 2007 года, когда Стив Джобс представил iPhone. Тогда появились цифровые банки нового формата.
Сейчас мы вступаем в эпоху «Банков 4.0» — встроенных финансовых услуг, где искусственный интеллект становится частью всей экосистемы.
FinTech & Retail Eurasia: Значит, традиционные банки больше не являются единственным центром финансовой системы?
Бретт Кинг: Совершенно верно. Сегодня мы видим, что финансовые услуги предоставляют и технологические компании. Есть Apple Pay, есть AliPay. Самый крупный финансовый институт в мире по числу клиентов — это Ant Group, материнская компания AliPay. Крупнейшими игроками становятся разработчики ИИ и технологические гиганты, которые выходят на рынок финтеха.
FinTech & Retail Eurasia: Вы упомянули искусственный интеллект. Как вы оцениваете его влияние на экономику и финансы?
Бретт Кинг: Искусственный интеллект — это, пожалуй, самая революционная технология в истории человечества. Если смотреть на долгосрочную перспективу, то сравнимое воздействие на человеческий вид может оказать разве что изменение климата.
Важно понимать, что темпы развития ИИ опережают даже закон Мура. Компьютеры удваивали мощности каждые два года. Искусственный интеллект за тот же срок увеличивает свои возможности не в два, а в десять раз. Очень скоро он превзойдет человеческий разум. И впервые в истории у нас появится альтернативный интеллект.
FinTech & Retail Eurasia: Многие страны переходят от наличности к цифровым валютам. Это больше риск или возможность?
Бретт Кинг: Это один из ключевых вызовов. Китай — лучший пример. В 2013 году 90% транзакций там проходили через наличные. Сегодня 93–95% всех операций совершаются через мобильные устройства.
В ближайшее время услуги будут оказываться при помощи ИИ-агентов: они смогут за вас делать покупки в пределах заданного бюджета, а доставка станет полностью автоматизированной. Всё это потребует цифровых денег.
Я уверен, что первыми полностью откажутся от наличности Китай и скандинавские страны. Конечно, для части людей это создаст трудности, но преимущества намного превышают риски. Главное — быть готовыми принять эти изменения.
FinTech & Retail Eurasia: Где вы видите новые точки роста для финансовых центров, например, в Центральной Азии?
Бретт Кинг: Я считаю, что у Астаны есть большой потенциал. Чтобы стать новым игроком, необходимо развивать регулирование и технологическую инфраструктуру — строить дата-центры, внедрять передовые решения, включая финансовые. Важно также определиться, с какими торговыми альянсами страна хочет связать будущее — будь то БРИКС или Еврозона.
Если Казахстан сможет привлечь значительный поток инвестиций в технологии, он станет привлекательным центром для региона. И уже к 2050-м годам деление мира на «Запад» и «Восток» потеряет актуальность. Скорее, мы будем говорить о «smart-экономиках» и индустриальных экономиках.
FinTech & Retail Eurasia: Как вы относитесь к идее, что доллар теряет статус главной резервной валюты?
Бретт Кинг: Мы действительно наблюдаем постепенное снижение роли доллара. Но я сомневаюсь, что евро сможет занять его место. Скорее всего, в ближайшие десять лет мы придем к мультивалютной корзине.
В долгосрочной перспективе нам потребуются новые цифровые деньги. Возможно, это будет китайский CBDC, а может — совершенно новый инструмент. Одно ясно точно: традиционные фиатные валюты больше не отвечают задачам современной экономики.