Mastercard представила аналитический отчет «Исламский банкинг в Центральной Азии: окно новых возможностей», посвященный развитию исламских финансов в регионе. По оценке авторов исследования, объем рынка исламского банкинга в странах Центральной Азии сейчас составляет около $716 млн, а к 2028 году может увеличиться более чем втрое — почти до $2,5 млрд.
Исследование было представлено 21 сентября в Алматы. В нем рассматриваются основные принципы развития исламских финансов, глобальные и региональные тенденции, а также ситуация на отдельных рынках Центральной Азии, в том числе в Казахстане.
Отдельное внимание в докладе уделено практическим аспектам создания исламского банковского направления — от модели управления до формирования продуктовой линейки для розничных клиентов, малого и среднего бизнеса.
Страны Центральной Азии продолжают совершенствовать нормативную и институциональную инфраструктуру исламских финансов, основанных на принципах прозрачности, разделения рисков и поддержки реальной экономики.
По данным исследования, общая численность мусульманского населения стран Центральной Азии составляет около 31 млн человек. При этом проникновение исламских финансовых продуктов пока остается сравнительно невысоким.
Авторы отчета оценивают совокупный объем исламского банкинга в регионе примерно в $716 млн. Среднегодовой темп роста рынка составляет около 40%. При сохранении такой динамики к 2028 году его объем может превысить текущий показатель более чем в три раза и приблизиться к $2,5 млрд.
В регионе уже формируются условия для дальнейшего роста исламского банкинга. Среди основных факторов в Mastercard называют совершенствование регулирования, повышение финансовой грамотности и рост интереса со стороны инвесторов.
Для банков развитие этого направления может стать возможностью привлечь недостаточно охваченный сегмент клиентов, расширить клиентскую базу, диверсифицировать инструменты финансирования и укрепить устойчивость бизнеса.
Казахстан остается крупнейшим рынком исламского банкинга в регионе
Согласно данным доклада Евразийского банка развития «Будущее исламских финансов в Центральной Азии», Казахстан остается крупнейшим рынком исламского банкинга в регионе.
Совокупные активы исламских банков в стране составили около $621 млн.
В исследовании Mastercard отмечается, что дальнейшее развитие рынка связано как с совершенствованием нормативной базы, так и с расширением продуктовой линейки и повышением доступности исламских финансовых инструментов для населения и бизнеса.
Рынок Узбекистана может превысить $1,1 млрд
Одним из наиболее перспективных рынков для развития исламских финансов в Центральной Азии Mastercard называет Узбекистан.
Сочетание демографического потенциала страны и большой аудитории банковских клиентов создает условия для роста рынка. По оценке авторов доклада, в среднесрочной перспективе объем исламского банкинга в Узбекистане может превысить $1,1 млрд.
Кыргызстан и Таджикистан пока остаются меньшими по объему рынками. При этом они демонстрируют устойчивые двузначные темпы роста, что, по мнению авторов исследования, свидетельствует о наличии сформировавшегося спроса на исламские финансовые продукты.
«Страны Центральной Азии вступают в период активного развития экосистемы исламских финансов. Меняются ожидания клиентов и подходы финансовых институтов к развитию продуктов и услуг. Исламский банкинг, основанный на принципах партнерства, прозрачности и ответственного финансирования, открывает новые возможности для расширения финансовой инклюзии в регионе. Это созвучно целям Mastercard. Наша задача – помогать создавать условия, при которых исламские финансовые решения смогут внести вклад в устойчивое экономическое развитие региона», – отметил Санжар Жамалов, генеральный директор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии.
Что может поддержать дальнейший рост рынка
Последовательное развитие нормативной базы, финансовой инфраструктуры и профессиональных компетенций может способствовать укреплению доверия населения и бизнеса к исламским финансовым продуктам.
Развитие таких решений на базе существующих банковских экосистем, а также расширение трансграничного сотрудничества с более зрелыми рынками способны усилить роль исламских финансов в национальных финансовых системах стран Центральной Азии.
Отчет подготовили эксперты консалтингового направления Mastercard в странах СНГ. При подготовке исследования использовались данные международных организаций IFSB и AAOIFI, мировых и региональных банков, официальных источников стран Центральной Азии, а также результаты собственных аналитических исследований Mastercard.
Доклад ориентирован на руководителей банков, инвесторов и представителей профессионального сообщества, заинтересованных в развитии исламских финансов.
Полную версию отчета можно скачать здесь.