Монополия Отбасы банка на систему жилищно-строительных сбережений (ЖСС) официально прекратит своё действие, и частные банки смогут предлагать собственные накопительные программы, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Это откроет гражданам новый способ накопления и получения ипотеки, но по иным правилам, чем у государственного оператора.

В основе нового механизма лежит принцип «накопил — затем получил»: заемщик сначала размещает на счёте банкa часть стоимости будущего жилья — обычно 50% — под низкий процент. После достижения этой цели банк выдаёт оставшуюся сумму по льготной ставке, которая может составлять примерно от 3,5% до 7% годовых. Такой подход делает ипотеку существенно дешевле для клиента, а для кредитной организации представляет собой стабильный источник долгосрочных средств.

Отличие от прежней системы заключается в гибкости условий. В то время как ЖСС Отбасы банка работает строго по установленной балльной системе, коммерческие банки второго уровня смогут формировать свои программы самостоятельно. В законодательстве не закреплены обязательные параметры, такие как минимальные сроки или объёмы накоплений, фиксированные ставки по депозитам и займам, поэтому разные банки смогут предлагать различные условия — например, накопить 30% стоимости жилья за пять лет или 50% за два года, ориентируясь на финансовые возможности разных категорий клиентов.

При этом ключевое преимущество прежней модели — государственная премия в размере 20% ежегодно — для программ в частных банках применяться не будет. Государственные субсидии сохраняются только для систем, работающих под эгидой Отбасы банка, а коммерческие структуры должны будут обходиться без господдержки, компенсируя её более широким выбором и возможностью адаптации продуктов под потребности клиентов.

Регулятор подчёркивает, что при продвижении новых продуктов банки обязаны чётко соблюдать терминологию и не называть обычные депозиты или стандартные ипотечные кредиты жилищно-сберегательными счетами, если фактически они таковыми не являются. Основным критерием признания программы ЖСС станет соблюдение последовательности: клиент не может претендовать на получение кредита, не накопив сначала сбережения. В случае нарушения требований агентство вправе потребовать опубликовать официальное опровержение рекламы за счёт банка.