Банк международных расчетов (БМР) совместно с центральными банками Австралии, Южной Кореи, Малайзии и Сингапура успешно продемонстрировал, как можно внедрить требования комплаенса в трансграничные финансовые операции.

Одним из основных вызовов для упрощения и ускорения международных платежей является различие в нормативных требованиях и правовых рамках, существующих в разных странах. Это усложняет обеспечение комплаенса на всех этапах транзакций, увеличивает время обработки платежей и создает риски для участников.

Проект под названием Mandala направлен на преодоление этих трудностей. Он позволяет автоматизировать процессы проверки нормативного соответствия, осуществлять мониторинг транзакций в реальном времени и повышать прозрачность и доступность информации о применимых правилах. Целью проекта также является решение выявленных проблем в ходе предыдущей инициативы БМР, известной как проект Dunbar, которая включала создание многосторонней платформы для использования цифровых валют центральных банков (mCBDC).

«Mandala — это первый шаг к реализации концепции «встроенного комплаенса» (compliance-by-design), которая улучшает процесс трансграничных платежей, сохраняя конфиденциальность и регуляторные стандарты», — отметила Маха Эль Димачки, глава Центра инноваций БМР в Сингапуре. Она выразила надежду, что результаты Mandala помогут улучшить международные платежи.

Проект нацелен на создание децентрализованной системы с «встроенным комплаенсом», которая может обеспечить соблюдение нормативных требований среди финансовых учреждений и центральных банков. Система включает одноранговую платформу обмена сообщениями, подсистему обработки правил и механизм проверки. Это позволяет завершать все необходимые проверки до начала платежного поручения и автоматически генерировать подтверждение комплаенса, которое сопровождает транзакции и цифровые активы.

Реализация проекта продемонстрировала свою техническую применимость в международных кредитных операциях между Сингапуром и Малайзией, а также в финансировании капитальных вложений между Южной Кореей и Австралией, автоматизируя проверку санкций и соответствие корпоративной отчетности.