Председатель, Центрально-Азиатской Ассоциации искусственного интеллекта Владимир Норов выступая на ПЛАС – Форуме Digital Uzbekistan, рассказал о развитии исламского финансирования, его росте в мировом масштабе, особенно в мусульманских странах. Также он обсудил проблемы в этой области, такие как низкий уровень финансовой грамотности, гендерное неравенство и кибербезопасность.

В своем выступлении он отметил, что исламское финансирование сегодня имеет глобальный охват, так как мусульманское население мира составляет около двух миллиардов человек. За последние несколько лет финансовая и банковская индустрии демонстрируют стабильный рост не только в мусульманских, но и остальных странах. В частности, в США сегодня проживает 3,5 миллиона мусульман, а к 2050 году их число может превысить 8 миллионов. В Европе за 25 лет доля мусульман, составляющая сегодня 14%, увеличится до 44 миллионов человек. Быстрый рост исламского банкинга в США и Европе связан не только с обслуживанием мусульманского населения внутри страны, но и с увеличением инвестиций из этих стран.

Например, в Соединенных Штатах в период долгового и ипотечного кризисов мусульманские банки показали рост на 15% и стабильность, что создало позитивный имидж исламского банкинга. Важно отметить, что Великобритания, стремясь стать центром исламской финансовой системы, выпускает сукуки, что свидетельствует о растущем доверии к исламским финансовым продуктам в мире.

Что касается  развития исламского финансирования в Центральной Азии, по итогам прошлого года, исламские активы Казахстана составили 0,2%, Кыргызстана – 1,5%, Таджикистана – более 1%. Только Туркменистан и Узбекистан не имеют соответствующей нормативной базы, но в то же время в Узбекистане около 15-20% населения не пользуются традиционной кредитной системой по своим религиозным соображениям. И последние данные, которые были озвучены недавно, 75% граждан и 61% предпринимателей готовы прибегнуть к исламским финансированиям. По данным Исламского банка развития, исламский банкинг может привлекать в Узбекистан до 10 миллиардов долларов ежегодно.

Норов отметил, что в последние годы наблюдается стремительный рост использования исламского банкинга. Само развитие этого направления началось в 1960 году с создания первого банка в Египте, а затем в Малайзии. Сейчас исламский банкинг представлен уже в 75 странах, и за последние 7 лет его рост составил 1,8 раза. Рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтверждает эту тенденцию: к концу этого года ожидается рост совокупных активов отрасли до 4,4 триллиона долларов, а к 2026 году, по данным ICD, они достигнут 6 триллионов. Особенно поразительно, что суверенные фонды благосостояния из мусульманских стран Ближнего Востока инвестируют около 3 триллионов долларов в финансовые учреждения в странах ОЭСР.

В то же время, исламские рынки капитала, включая сукуки и фонды управления активами, имеют совокупный актив всего в 671 миллиард долларов. Это связано с тем, что мусульманское население большинства стран Организации исламского сотрудничества (ОИС) составляет почти 50% мирового населения, не охваченного банковскими услугами. В 2018 году в странах-членах ОИС этот показатель составлял 41%, тогда как в развитых странах — 92%. Разброс значений велик: в Египте это 23%, а в Эмиратах — 88%.

Основные проблемы включают низкий уровень финансовой и экономической грамотности, который в большинстве мусульманских стран варьируется от 1 до 30%. Также есть несоответствие банковских услуг исламским ценностям и ограниченный доступ к ним. Гендерное неравенство тоже играет роль, поскольку большинство мусульманских женщин в мире не имеет доступа к финансовым активам. Кроме того, существует цифровое неравенство.

В заключение Владимир Норов предложил создать программы развития экосистемы исламского финансового банка в Центральной Азии и участвовать в международных инициативах по этой теме.