О процессе цифровизации экономики Кыргызской Республики ресурс Fintech & Retail Central Asia беседует с Куанышем Танкиевым, директором по коммерческим решениям в Центральной Азии и Азербайджане, Visa.
Fintech & Retail CA: Расскажите, как в целом идет процесс внедрения цифровых продуктов в бизнес на рынке Кыргызстана. Какие инструменты и возможности предоставляет Visa Business для оптимизации B2B-процессов и улучшения эффективности бизнеса?
К. Танкиев: В целом в Кыргызской Республике растет уровень цифровизации финансового сектора. Люди активно пользуются безналичными платежами и решениями для таких платежей при ведении бизнеса. Это отражается и в статистике Национального банка Республики Кыргызстан – за 2023 год с использованием банковских платежных карт в стране проведено более 204,2 млн операций на сумму 826,2 млрд сомов – на 59,2% больше, чем в 2022 году. Объем операций при этом также вырос на 57,5%[1].
При этом общее количество банковских карт, находящихся в обращении, в 2023 году выросло до 6,89 млн, что свидетельствует о значительном (на 31,6%) росте по сравнению с показателями, зафиксированными в 2022 году. Это говорит о растущем доверии граждан Кыргызстана к цифровым способам оплаты.
Отмечу, что значительная доля банковских карт, находящихся в обращении, выпущены на базе Visа. Таким образом, наша компания стала в Кыргызстане доминирующим игроком среди международных платежных систем.
Visa в Кыргызстане сотрудничает с банками, в том числе, для создания решений, которые помогают оптимизировать финансовые процессы предприятий малого и среднего бизнеса. На базе платформы Visa Business мы сформировали карточный продукт, предназначенный для индивидуальных предпринимателей или владельцев малого и среднего бизнеса. Главное преимущество данного продукта — прямой выпуск карты к расчетному счету индивидуального предпринимателя. С помощью такой карты предприниматель получает постоянный доступ к своему счету, выручке и может осуществлять или принимать платежи в режиме 24х7х365.
Помимо всего прочего, бизнес-карта обладает следующими преимуществами:
- Возможность совершения покупок онлайн и офлайн 24х7х365 в любой точке мира;
- Разделение персональных и бизнес-расходов;
- Детализированная и удобная отчетность;
- Улучшенный финансовый контроль;
- Высокий уровень сервиса и защиты.
Также бизнес-карта дает ряд привилегий своему владельцу. Например, юридическую и бухгалтерскую поддержку, доступ к глобальной службе поддержки клиентов и множество скидочных предложений, подобранных специально для МСБ, от глобальных поставщиков, таких как Meta, Google, Microsoft, Regus и т. д. Подробнее об этом и привилегиях бизнес-карты можно узнать на официальном сайте Visa.
Fintech & Retail CA: Какие основные вызовы или препятствия могут возникнуть при внедрении Visa Business для малых и средних предприятий, и как они могут быть преодолены?
К. Танкиев: Нет никаких препятствий для внедрения инструментов Visa Business в рабочие процессы предпринимателей. Они могут начать использовать бизнес-карту Visa без дополнительного обучения, так как она работает так же, как обычная банковская карта для физических лиц. Это простой и понятный инструмент, ведь люди уже давно привыкли использовать карты в повседневной жизни, оплачивая покупки.
Важное условие для полноценного использования карты Visa Business – государственное регулирование. Оно должно позволять юридическим лицам использовать бизнес-карты не только для представительских и командировочных расходов, но и для оплаты бизнес-расходов в ходе деятельности. Если это условие выполнено, бизнес-карта Visa становится универсальным инструментом для удобной отчетности и контроля над средствами. Это особенно важно для владельцев малого бизнеса, у которых могут быть ограниченные возможности ведения бухгалтерии.
Fintech & Retail CA: Какие секторы экономики в Центральной Азии наиболее охотно используют Visa Business, и как это отражается на их бизнес-процессах?
К. Танкиев: Бизнес-карты подходят для использования в любом секторе, ведь все пользуются платежными решениями и делают выбор в пользу удобства, а также оптимизации процессов.
Fintech & Retail CA: Какие тенденции вы наблюдаете в использовании электронных платежных систем и цифровых финансовых сервисов в Центральной Азии, и как Visa адаптируется к этим изменениям?
К. Танкиев: Сегодня можно выделить два основных тренда:
Владельцы бизнеса ожидают уровня обслуживания, аналогичному тому, который практикуется в рознице. Предпринимателю необходимы простые и удобные финансовые услуги, схожие с теми, которые на сегодня предоставляются физическим лицам. Например, простой в использовании мобильный банкинг, прозрачная тарификация и отчетность могут сильно облегчить жизнь владельца бизнеса.
Также это удобный прием оплаты от клиентов. Например, у нас есть технология Visa Tap to Phone, которая позволяет превратить смартфон на базе Android с NFC-модулем в платежный терминал для приема бесконтактных платежей без дополнительного оборудования.
Владельцы малого и среднего бизнеса могут начать принимать платежи бесконтактно с помощью смартфона. Технология позволила расширить инфраструктуру приема платежей за счет включения в сеть предприятий микро-, малого и среднего бизнеса, которые ранее не принимали бесконтактные платежи к оплате, или принимали их в ограниченном объеме.
В то же время потребители могут быстро и безопасно оплачивать покупки с помощью бесконтактных карт и смартфонов даже там, где раньше это было невозможно. Для торговых точек использование технологии снижает нагрузку на обработку наличных, позволяет увеличить клиентскую базу и минимизировать стоимость подключения к услугам эквайринга.
Комплексный подход и наличие нефинансовых услуг. Современный подход к клиенту — это всесторонняя поддержка по всем вопросам. Например, помощь в выборе налогового режима, его автоматизация, заполнение и подача налоговых форм, цифровая аутсорсинг-бухгалтерия, системы автоматизации торговли и т. д. Этими преимуществами также могут воспользоваться владельцы карты Visa Business.
Fintech & Retail CA: В ряде стран активно применяют выдачу наличных на кассе. Как Visa относится к подобным кейсам?
К. Танкиев: Мы всегда стремимся учитывать потребности клиентов. Например, у нас есть технология Cash-back at POS. Пока она запущена только в Кыргызстане совместно с MBank. Это сервис выдачи наличных держателю карты на кассе торгового предприятия при условии безналичной оплаты покупки платежной картой. Теперь в небольших городах и регионах, где нет банкоматов и банков, всегда можно получить доступ к наличности.
Fintech & Retail CA: Каких конкретных результатов или успехов удалось достичь в регионе, особенно в контексте улучшения финансовой инфраструктуры и поддержки предпринимательства?
К. Танкиев: Поддержка малого и среднего бизнеса – одна из наших стратегических целей. Мы уверены, что сильный бизнес-сектор способствует развитию и процветанию экономики.
У нас множество технологий, которые уже успешно внедрены в Центральной Азии. Например, Visa Tap to Phone и Сash-Back at POS, о которых я говорил ранее. Также в 2023 году прошла вторая волна инициативы для предпринимательниц She’s Next в Центральной Азии. В ее рамках была представлена первая в мире карта She’s Next с уникальными преимуществами для бизнеса.
Все это способствует тому, что люди чаще выбирают безналичные виды оплат, тем самым способствуя еще большему развитию цифровых платежей и технологий на территории страны.
Новости Финтеха, ритейла и e-commerce в Центральной Азии